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你真的了解票据么？
票据业务急剧萎缩
是的，无论是票据融资还是未贴现银票，这段时间都在下降。票据业务部门生意清淡，很多票据从业人员在忙于转岗。商业银行票据业务貌似正在回归本源。调研来看，原因主要有以下六点。
其一，传统的开票大企业在萎缩，服务业的企业不习惯用票据，用网银、支付宝似乎比票据方便的多。
其二，纸票转电票过程中，由于系统和使用习惯导致纸票需求并没有完全由电票承接。市场上纸票金额越开越小，票据中介套利成本上升。
其三，直贴环节不审查合同和增值税发票，导致承兑环节查的更严，融资性票据下降明显。加之近期发票查验更加便利，导致假发票开票据的业务下降。
其四，三三四检查助攻效应明显，银行通过签发承兑拉保证金存款的模式遭到监管严厉打击，信贷资金不能作为保证金导致循环开票量骤减，以票据收益权作为投资的资管产品基本被监管否定。
其五，近半年来票据利率处于高位，打击企业通过票据融资的积极性，票据不再成为企业节约财务费用的相当佳选择。
其六，票据增值税政策一变再变，票据融资正悄然回归贷款属性，尽管我们更多时候把票据看成是一种以有价证券形式流通的，用以反映债权债务关系，并可以用作支付手段的书面凭证。
本文探讨的票据特指商业汇票，包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。为了文章有层次感，我们把票据从诞生到灭失分为五大环节来探讨。
这五大环节分别为票据承兑环节、票据增信环节、背书转让环节、票据贴现环节、交易转让环节。当然票据还有出票环节、托收环节、追索环节等等，在五大环节中顺带会提到。
票据承兑环节
票据承兑实际是承兑人在创造信用，承兑人相当于创造了一笔远期的现金流，而合法持票人拥有了获得远期现金流的权利。
从理论上讲，出票人在获取信用时应该支付相应的信用对价，承兑人在提供信用时应获取一定的对价来保护未来支付义务，讲白一点就是担保费。但这个承诺费又不属于利息，如果承兑人是银行纳入中间业务收入；如果承兑人是非银企业，则又分两种情况，一种是自开自承的商票，相当于依靠自身信用发行了短期融资券，自己自然不需要给自己提供信用买单，但如果票据到期后违约，则是对自身无形资产的伤害。另一种情况是自开他承的商票，需要借助一个信用好的企业为自己提供承诺，人家为何平白无故的要给你提供信用，要么给好处费，要么你们有贸