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商业保理与银行票据合作模式分析

商业保理公司和银行在保理业务上并不存在激烈的冲突。因为保理业务的开展有其自身特点：

1、风控机制严格：银行和商业保理公司在风险控制上存在不同的操作手法，银行主要集中在传统类风控，而商业保理公司更能引进国外、海外更加适合的商业保理公司的风控机制。

2、项目团队专业：保理区别于传统的流动资金贷款、信用贷款以及应收款质押贷款，更需要一个投行、销售、风控结合的专业团队。目前很多银行甚至支行人力严重不足，只能集中在个别项目，不能有效放大保理业务，而商业保理公司则正好无此虑。

3、合规和创新：虽然保理业务定义已经基本明确，但是在系列合规和创新的矛盾上，很多银行囿于机制的繁琐，不能有效变通，而商业保理公司则无此虑，通过商业保理公司形成保理业务，最后形成的资产往往符合银行要求，银行可以参与和商业保理公司的合作。

当然，商业保理公司和银行的相当大区别就在于资金来源和规模的区别，这也形成了商业保理公司“走在银行前面，但是要依托银行”的经营共识。

银行集中了大量的资金，但是面对保理这块大蛋糕，银行现在也很难咬下去甚至很难咬 口。当然，银行周围集中了大量的非银行金融机构，比如贷款公司、担保公司、信托等企业，但是银行怎么把他们整合起来做保理业务，在机制上仍然有相当难度。

因此，如果银行能通过商业保理公司对保理先形成银行可接受的产品或者资产，那么最后在保理中咬下相当大份额的，还是银行，因为资金规模在银行。

目前国内商业保理分有追索和无追索两类，而大量保理公司业务集中在有追索的保理上。根据笔者的观察，目前商业保理公司主要采取增信方式来强调有追索，有以下两类：

1、承兑票据跟单保理：就是卖方同步出具承兑票据进行跟单，从而保证追索权。

2、担保公司担保：由担保公司对保理业务进行增信，从而保证追索权。

对于商业保理公司，考量是其取得银行充足的资金资质，有银行承兑票据作为后盾。对于银行主要考量的是在于虽然商业保理公司有充足可变现的资产(银行承兑票据)，但是商业银行必须考虑资金的机会成本。

不论银行和商业保理公司采取哪种合作方式，最后都集中在规模和价格上。

目前市场上，银行和商业保理公司可以采取资